【沖縄で老後資金計画】老後資金は「ねんきん定期便」から☆見込み額の見方

老後資金計画の要となるのが定年後の収入ですよね。
そこで確認したい書類がねんきん定期便ですが、「見方が分からない」との声も多いです。

ねんきん定期便の見方は50歳未満と50歳以上でそれぞれ枠組みが違います。
ただ、いずれにしても現状のまま60歳まで納付状況が続いた場合の、将来的な受給額が提示されているでしょう。

そのため老後資金計画を立てるうえで、ねんきん定期便の見方を理解して、実際の将来的な受給額に近い、具体的な数字を確認することは重要です。

今回は老後資金計画の要となる、ねんきん定期便の見方について解説します。

「ねんきん定期便」とは

「ねんきん定期便」とは、国民年金加入後に毎年誕生月になると届くハガキです。
また35歳、45歳、58歳の年齢では、ハガキではなく封書で届きます。

ねんきん定期便の見方を理解することで、将来的に必要になる重要な情報が確認できるでしょう。

…などが確認できます。
このように将来的な老後資金を確保するには、ねんきん定期便の正しい見方を知り、具体的な数字を確認することが最初の一歩です。

 

誕生月に「ねんきん定期便」が届く

ねんきん定期便の見方の前に「いつ届いているの？」「手に取った記憶がない！」などの声もありますが、ねんきん定期便は毎年、誕生月に届きます。

・国民年金の加入者
・厚生年金保険の加入者

であれば「ねんきん定期便」がハガキで送られてくるでしょう。

ねんきん定期便は、誕生月の2ヶ月前に作成され、その時に加入している実施期間から、誕生月に届くようになっています。

ねんきん定期便の内容

では「ねんきん定期便」には、どのような内容が記載されているのでしょうか。
本年度のねんきん定期便が手元にある人は、ハガキを確認しながら読み進めてください。

これまで、国民年金に加入して、あなた自身がどのくらいの保険料を納めているのかを一目で確認できる書類になっています。

ファイナンシャルプランナーなどにお金の相談をするときは、必ずこの「ねんきん定期便」を持っていくようにしましょう。

持って行かないと、将来的に受け取る年金額が分かりません。
ムリのない老後資金計画を立てるために必須ですので、捨てないようにしましょう。

20〜40代のねんきん定期便の見方

では最初に20～40代まで(50歳未満)での、ねんきん定期便の見方を解説します。
ちなみに「ねんきん定期便」のハガキでは、表面に「最近の月別状況」もあるでしょう。

…などなどと記載されていますが、ただ沖縄で老後資金計画を立てるにおいて、大切になるのは裏面になるため、ここでは大きく説明はしていません。

下記は「最近の月別状況」で記載された言葉の、詳しい解説ですので、ご確認ください。

①受給資格期間

まずお手元にある、ねんきん定期便の受給資格期間を見てみましょう。
ここで質問の多い項目が「これまでの年金加入期間」の、第1号被保険者・第3号被保険者の項目です。

ちなみに日本で多い会社員や公務員は厚生年金/共済組合などの加入があり、第2号被保険者に当たります。
第1号は自営業者や学生、第3号は年収130万円までの扶養条件に入っている配偶者などです。

このようにこれまでの年金加入期間が記載されているのですが、50歳未満のねんきん定期便の見方としては、下記の点に注意をしてください。

 

②見込み年金額

次にねんきん定期便の見方では、「見込み年金額」を見てください。
項目としては、上記サンプル画像の(5)の欄に当たる、「これまでの加入実績に応じた年金額」枠の一番下、「(1)と(2)の合計」です。

この「(1)と(2)の合計」は、現状のまま65歳まで支払い続けた場合に、65歳以上で受給できる1年間の年金額になります。

50歳以上のねんきん定期便の見方

では50歳以上のねんきん定期便の見方は、今までとどのように違うのでしょうか。
基本的には50歳未満のねんきん定期便と、見方はほとんど変わりません。

こちらも過去の納付状況と加入期間、現状のまま60歳まで納付した場合の将来的な加入期間が記載されています。
上記、サンプル画像(1)～(3)が確認ポイントです。

こちらでも120月以上の加入期間がなければ受給資格がありませんので、確認してください。
60歳までに120月を越えない場合、60歳以上まで納付を続けるなどの対策があります。

 

①繰り上げ受給/繰り下げ受給を検討する

ただ50歳以上では定年が近づくため、具体的な老後資金計画を立てる時期です。

現代は基本の年金受給年齢は65歳で設定されていますが、60歳～65歳の繰り上げ受給/65歳～75歳の繰り下げ受給によって、年金受給額が変わります。

そのため50歳以上のねんきん定期便の見方では、表面の「老齢年金の見込み額」を確認し、将来的な受給年齢を検討すると良いでしょう。

 

②老齢年金の見込み額を確認

手元にねんきん定期便があれば、表面左側の棒グラフに注目してください。
「②年金受給を遅らせた場合、年金額が増加します。」の下部分に当たります。

そして50歳以上のねんきん定期便の見方では、このグラフの下に「これまでの保険料納付額(累計額)」が記載されているので、検討しやすいです。

 

ねんきん定期便の注意点

ねんきん定期便の見方として、年金見込み額は限りなく将来的な実際の年金受給額と、かなり近しい具体的な数字が出るでしょう。

57歳で定年退職になり収入が減少したとなれば、それだけ年金保険料を納めていないことになるため、将来的に受け取る金額が減りますので、老後資金計画時には注意をしてください。

 

①ねんきんネットも活用しよう

現代では日本年金機構が「ねんきんネット」サイトを開いています。
ここでは登録をすることで個別のページで、将来的に受給できると想定される、下記の事柄を確認できるでしょう。

・年金見込み額(試算)
・年金記録
・追納などが可能な月数/金額

…などなどです。
上記50歳以上のねんきん定期便のサンプル画像では、赤枠「アクセスキー」で登録できます。

最後に

このように幸せな老後に欠かせない老後資金ですが、まずはねんきん定期便の見方を理解して、具体的な受給額を確認することが先決です。

そのうえで老後資金を予算化し、必要であれば調達プランを練るのも良いでしょう。

ねんきん定期便の見方以前に、意識をしていないと自宅に届いても「開封せずに捨てちゃう！」と言う人も少なくありません。

計画的な資金計画のためにも、40歳以上になったらねんきん定期便の確認は不可欠です。
まず①今までどのくらい納めているのか、②抜けがあれば補填する方法を確認、③65歳以上の具体的な受給金額、の3点を確認するようにしましょう。

 

まとめ

ねんきん定期便の見方
●50歳未満のねんきん定期便
(1)年金加入期間…120月以上が必要
(2)基礎年金の見込み額
(3)厚生年金の見込み額
(4)「(1)と(2)の合計」が見込み額
(5)表面右側は、最近の月別納付状況

●50歳以上のねんきん定期便
・見込み額の見方は50歳未満に同じ
・繰り下げ/繰り上げ受給による金額を確認

●注意点
・現状のまま納付した場合の想定額
・ねんきんネットも活用できる